養老保険は貯蓄のため
養老保険は、生命保険の中でも特殊な保険です。バブル崩壊後の保険会社の倒産や超低金利によって元本割れなどの悪いイメージが養老保険に植えつけられたからかもしれません。以前は定期保険と並ぶ保険の主力だったのです。養老保険の特徴は満期の保険金と死亡保険金が同額であることです。これはどういうことかというと、満期まで保険料を払っても、途中で亡くなることがあっても同じ金額をもらえることになります。これが養老保険の最大のメリットです。とは言っても、養老保険は、保険といいながら、利回りのよい貯金として保険会社も契約者も利用してきたと思います。
昔の養老保険は、老後の積み立てと万一の保障を兼ねることが出来たわけですが、終身保険と比べ貯蓄性は高いものの、保険料は割高になり、さらに、高齢化とともに、保険未加入の状態が長くなると、保険も充実させなければなりません。そうなると終身保険に入るか、養老保険に特約をつけるかということになります。しかし、養老保険に特約をつけることによって、掛け捨ての保険料があだとなって、元本割れとなってしまうのです。特約をつけなければ、養老保険は元本割れはないともいえます。
支払方法には2種類あります。月、年単位で払い込む｢平準払｣と、一括で払い込む｢一時払｣です。平準払は契約者死亡時に受取人の保険料支払いが免除され、死亡保険金を受け取ることができます。一時払は保障としてのメリットである保険料の免除がなくなる反面、利回りがよいため、金融商品として利用されていました。今でも、銀行に普通預金や定期預金をするよりは、貯蓄として、養老保険を利用するメリットはあります。この場合は、特約をつけないことです。今では保険会社が積極的に宣伝しない保険となっています。学資保険は養老保険の一種といわれています。学資保険も貯蓄目的の金融商品としての魅力があるようです。保障を重視する方は、終身保険に養老保険特約がついた商品もあるようです。また、今、養老保険に加入している人は、金利の高いときに加入したのであれば、貯蓄と考えて、安易に解約しないほうがよい場合もあります。
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